Instrumente financiare: ce sunt, tipuri, exemple

Încă de la o vârstă fragedă, cu toții ar trebui să fim familiarizați cu instrumentele financiare și mai ales cu educația financiară. 

Auzim tot mai des de instrumentele financiare și despre importanța acestora, atât la televizor, cât și în mass-media și online. Un lucru destul de bun, care ne ajută să ne familiarizam cât mai ușor cu acestea și importanța lor. 

În articolul de astăzi vom vorbi despre toate instrumentele financiare, despre ce sunt și despre importanța acestora.

Ce sunt instrumentele financiare?

Dacă nu ești familiarizat cu ce reprezintă instrumentele financiare, vei afla mai multe despre aceste piete din acest articol. 

Pe înțelesul tuturor, instrumentele financiare sunt acele contracte între 2 părți, prin care se vând și se cumpără anumite drepturi la fluxurile financiare.

O definiție a instrumentelor financiare ne este oferită de Bursa de Valori București: O tranzacție anonimă care oferă capacitatea de a cumpăra sau a vinde fără ca cele 2 părți să se întâlnească.

Cum funcționează instrumentele financiare?

Dacă ne-am lămurit cu ceea ce sunt instrumentele financiare, următorul pas este să înțelegem cum funcționează acestea.

Pe piața financiară, în măsura în care instrumentele financiare sunt tranzacționabile la bursa de valori, sunt denumite și produse financiare. Deseori le întâlnim și sub denumirea de titluri financiare și, pentru că aduc randamente viitoare pentru investitor, se numesc și active financiare. 

Datorită ușurinței lor de tranzacționare instrumentele financiare poartă și numele de valori sau titluri mobiliare.

Dacă alegem să ne referim la complexitatea lor, instrumentele financiare se pot clasifica în: 

instrumente financiare primare, derivate și alte tipuri de instrumente sintetice;

Instrumentele financiare primare sunt emise de solicitanții de capital sau fonduri de investiții (ex: acțiunile, obligațiunile, sau alte titluri de valoare)

Clasificarea instrumentelor financiare

În funcție de natura lor, modul de exercitare și conținutul drepturilor implicate, instrumentele financiare se clasifică în simple sau derivate și non complexe sau complexe. 

Din punct de vedere contabil, instrumentele financiare se împart în:

• active
• datorii financiare.

Iată câteva exemple de instrumente financiare:

• Depozitul bancar – acesta este cel mai comun, mai cunoscut și mai simplu instrument financiar, folosit atât pentru economii cât și pentru investiții. 

Atunci când depui o anumită sumă de bani într-un depozit bancar, banca va adăuga o dobândă pentru perioada cât ții banii în respectivul depozit.

• Acțiunile – un alt exemplu de instrument financiar foarte cunoscut.

Părțile sociale pe care le dețin proprietarii unei societăți pe acțiuni sunt acțiunile, iar acestea sunt, desigur, instrumente financiare.

• Obligațiunile - Sunt un alt tip de instrument financiar utilizat în special de stat, entități ale statului și companii private, care se împrumută în piață și oferă o dobândă fixă pentru banii pe care îi folosesc.

3.1. Instrumente financiare derivate cu exemple

Ce sunt instrumentele financiare derivate?

Acestea au la bază randamentul oferit de un alt instrument financiar sau marfa, denumit activ suport. Pe scurt, randamentul instrumentului financiar este derivat din evoluția prețului unui instrument, marfa sau alt activ.

Iată câteva exemple de instrumente financiare derivate:

·      aurul;

·      valute;

·      acțiuni;

·      indici bursieri

3.2 Instrumente financiare cu venit fix

Când vorbim despre instrumentele financiare cu venit fix, situația este puțin mai   diferită.

În funcție de natura venitului pe care îl asigură, putem aveam următoarele instrumente financiare cu venit fix:

·     obligațiuni cu dobândă fixă;

·      titluri de stat;

·      înscrisuri funciare;

·      acțiuni preferențiale;

·      sau alte instrumente derivate.

Pe lângă instrumentele financiare cu venit fix le mai avem și pe cele cu venit variabil care pot fi: acțiuni, obligațiuni cu dobândă variabilă, instrumentele derivate.

3.3. Instrumente financiare primare

În funcție de modul în care sunt create instrumentele financiare pot fi primare, speciale, derivate sau sintetice. 

Când vine vorba despre instrumentele financiare primare, acestea pot fi de bază, emise de solicitanții de capital și de fondurile de investiții, adică: acțiuni, obligațiuni sau titluri ale organismelor de plasament colectiv.

3.4. Instrumente financiare sintetice

În cazul instrumentelor financiare sintetice, acestea fac referire la contracte futures pe indici bursieri, strategii cu opțiuni, CFD-uri. 

Tipuri de instrumente financiare cu exemple

Pe piața financiară există mai multe tipuri de instrumente financiare pentru a răspunde tuturor necesităților venite din partea actorilor economici.

Iată alte tipuri de instrumente financiare pe care ar fi indicat să le cunoști și să te familiarizezi cu ele:

• Bani cash și echivalent cash.
• Depozite bancare, credite ipotecare, credite bancare.
• Acțiuni.
• Obligațiuni (bonduri),
• Forex Spot.
• Contracte pentru diferență.
• Opțiuni.
• Futures.
• Fonduri mutuale.
• ETF-uri -fonduri tranzacționate pe bursă.

Sfaturi și strategii de investiție în instrumentele financiare

Analiza randamentelor istorice ale investițiilor au fost și sunt în continuare subiectul a numeroase studii de specialitate care ne arată că la investițiile pe termen lung, principalele active sunt cele care au de câștigat.

Un lucru pe care trebuie să-l știi de la început este că în investiții dăinuie 3 principii simple:

• Investiții pe termen lung.
• Diversificarea.
• Consecvența.

Diversificarea te învață să nu îți pui toate ouăle în același coș. 

Prin aceasta nu înțelegem doar a investi în mai multe companii, dar și în mai multe clase de active, regiuni sau monede. Acestea te vor ajuta să menții constant diversificarea.

Investițiile în trepte reprezintă o strategie foarte eficientă, prin care poți diminua riscul unei investiții, prin eșalonarea sumei totale pe care vrei să o investești, în tranșe mai mici. Cu alte cuvinte este foarte important să investești banii pas cu pas. 

Cele mai puțin riscante instrumente financiare

Ca investitor pe piața de capital inevitabil vei întâmpina și riscuri în investițiile tale. Important este să fii pregătit pentru acestea, să știi cum să le depășești și să înveți din ele. Orice investiție în fonduri atrage după ea și riscuri.

Aceste riscuri diferă și pot proveni din mai multe cauze. Fie din caracteristicile instrumentelor în care investești, fie din organizarea și dinamica sistemului economic, geo-politic, social,  în cadrul căruia funcționează piața pe care ai investit.

Un exemplu de risc a fost pandemia Covid-19. Aceasta a atras după sine efecte negative care au afectat și investițiile. 

Iată câteva dintre cele mai puțin riscante instrumente financiare:

Depozitele bancare, acesta fiind cea mai puțin riscantă investiție, dar și cea care înregistrează cea mai scăzută rentabilitate. 

Obligatiunile - acestea sunt un instrument financiar cu un risc mai crescut, dar și un potențial de câștig mai mare. 

În obligațiuni listate la Bursă - fiind mult mai avantajoase decât cele nelistate, deoarece pot fi cumpărate după data emisiunii și valorificate înainte de data scadentă.

Chiar dacă ești expert sau la început de drum în domeniul investițiilor, trebuie să știi că esența investitorului inteligent este diversificarea. Trebuie să cunoști cât mai multe tipuri de investiții, pentru a putea alege soluția cea mai potrivită profilului tău. 

Important este să-ți crești câștigurile constant și prin diversificare.